在過去一年多時間里，國資、銀行、券商、基金等巨頭紛紛挺進P2P領(lǐng)域，隨著金融巨頭們的介入，逐漸形成國有陣營、金融機構(gòu)陣營、上市公司陣營和草根陣營。

    其中，銀行背景P2P平臺更是不可忽視的一股力量正在壯大。本期小編帶你看平安、國開、民生、包商、招商銀行等五家銀行在P2P領(lǐng)域的不同模式。

觀察標的

    民生銀行旗下“民生易貸”：7月15日上線，民生易貸收益率普遍低于其他平臺，5次募資的預(yù)期年化利率均不高于6%，。以“e票通-2014-0043”一項為例，預(yù)期年化利率為5.70%，項目總額為19.8萬元，投資期限為65天。但是，此后4次理財產(chǎn)品募資額均在1000萬元以上，無一流標顯示出民生易貸在投資者心里被認可。最低投資額度為1000元。

    國開金融“開鑫貸”：是由國開行子公司國開金融和江蘇國有企業(yè)江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設(shè)立一“P2P”平臺—開鑫貸。開鑫貸的投資者收益相對較高，預(yù)期年化利率8-11%，到期一次性還本付息。1萬起投，同時由第三方擔(dān)保機構(gòu)為投資者提供本息擔(dān)保，也可以在持有30天后轉(zhuǎn)讓債權(quán)提前回收本金。官方資料顯示，該平臺綜合年化收益率10.46%。

    平安集團旗下“陸金所”：平安陸金所旗下的“穩(wěn)贏穩(wěn)盈安e貸”創(chuàng)新投融資項目自上線以來，以其平安集團成員的優(yōu)良資質(zhì)、100%雙保險旗下?lián)９緦杩钊说男庞眠M行線下審核，投資門檻1萬元起，年平均回報率8.5%左右，按月還本。

    包商銀行“小馬Bank”：是包商銀行首創(chuàng)的國內(nèi)首家銀行系綜合性智能理財平臺，6月18日上線。該互聯(lián)網(wǎng)金融平臺現(xiàn)主要有兩大產(chǎn)品：一是“千里馬”（項目投標）；二是“馬寶寶”基金。小馬bank上線的預(yù)收益率平均為7.5%左右，投資期限較長，一般為12月，偏向中短期理財，以“馬寶寶一期”為例，萬份收益為1.302元，7日年化收益率為4.47%，比較市場現(xiàn)階段同類貨幣基金理財產(chǎn)品收益情況，屬中間水平。

    招商銀行“e+穩(wěn)健融資項目”：最小投資單位為1萬元，最初的一筆項目融資僅58萬元，隨后逐筆增大。自2013年9月18日成功"撮合"第一筆業(yè)務(wù)以來，目前6個項目已經(jīng)全部投滿，融資總規(guī)模達1.2937億元，融資期限均在180天左右。平均預(yù)期年化投資收益率為6.10%-6.30%。

觀察指標及結(jié)論

    經(jīng)營模式：銀行系平臺目前有三種經(jīng)營模式：一是銀行自建P2P平臺。代表平臺為包商銀行小馬Bank；二是由子公司投資入股新建獨立的P2P公司。代表平臺為國開金融開鑫貸；三是銀行所在集團設(shè)立的獨立P2P平臺。代表平臺為陸金所。

    收益范圍：“銀行系”P2P與“民營系”P2P平臺收益率相比，普遍較低。有數(shù)據(jù)顯示，截至6月28日，P2P平臺平均綜合年利率指數(shù)為20.58%。而“銀行系”年化預(yù)期收益率普遍在6%-7%左右。

    總體來看，銀行系P2P普遍成立時間較晚，多集中在最近2年。民生易貸、包商銀行小馬bank等更是剛分別于今年6、7月剛剛上線。雖然銀行系平臺年化收益比較低，但強的公信力，所以會吸引一些投資者趨之若鶩。

   來源：鳳凰財經(jīng)